Bourse en ligne : Comment choisir son courtier en ligne ?

Pour un investisseur en bourse, choisir un courtier est crucial. Mais comment savoir quel est le courtier en ligne qui lui correspond le mieux ? À travers cet article, nous allons vous livrer un comparatif des meilleurs courtiers en ligne du moment. Le but est de vous aider à bien choisir en tenant toujours compte des critères pertinents pour un choix déterminant.

Qu’est-ce qu’un courtier en ligne ?

Le courtier en ligne ou broker est un intermédiaire entre le trader et celui qui propose des services. Il est soit une personne physique, soit une personne morale (souvent entreprise). Son rôle est de proposer les meilleurs taux aux clients et exécuter un ordre pour la vente ou l’achat des différents actifs financiers. Le courtier en ligne peut aussi effectuer d’autres tâches comme la gestion de votre compte client, et ne vous oblige plus à vous déplacer à la banque comme autrefois ou passer un coup de fil pour un achat ou une vente d’un produit financier. Les opérations se font en ligne grâce à une connexion internet et un accès sur une plateforme trading. De plus, les frais de brokerage en ligne sont encore abordables et les services très flexibles.

5 raisons d’investir en bourse

1-    Faire fructifier son argent

Gagner plus d’argent est une grande motivation pour tout investisseur. Sur les marchés financiers, les actions sont rémunérées, d’une part, par les plus-values alors que le cours est à la hausse, et d’autre part, par les dividendes sur les bénéfices obtenus des sociétés que celles-ci vont attribuer aux investisseurs. Cette rémunération est versée de façon régulière et peut atteindre un montant de loin plus important que sur un compte en banque, car tout dépend de l’évolution du marché et de l’économie.

2-    Gérer ses gains en toute liberté

Dans la bourse en ligne, il est possible d’acheter ou revendre ses actions en temps réel. En effet, elles peuvent être encaissées en liquide et être d’une grande aide quand vous avez besoin de votre argent, et ce quel que soit le moment. Par rapport aux autres placements, investir en bourse est de loin beaucoup plus intéressant avec cet avantage de liberté. Par exemple, le placement immobilier ne permet pas une aussi grande flexibilité avec les délais qui conditionnent la vente et l’achat des actifs.

3-    Investir dans des actifs diversifiés

Le marché de la bourse en ligne a beaucoup à proposer en termes d’actifs financiers. Il est donc possible d’investir dans différents actifs et couvrir ses pertes si un des secteurs était moins rentable qu’un autre. C’est aussi une opportunité de multiplier ses gains et trouver quel type d’actif est le plus approprié et sur lequel vous pouvez miser et espérer gagner beaucoup. En d’autres termes, investir dans divers actifs c’est limiter ses risques et mettre toutes les chances de son côté.

4-    Apporter sa part à la croissance économique

Investir en bourse implique aussi un intérêt important sur l’évolution économique et celle du marché, quel que soit le type d’actif, en particulier les titres de société. À plusieurs niveaux vous avez l’avantage : un capital à moindre risque en misant sur des actifs diversifiés, mais aussi un accompagnement par un professionnel. Vous avez non seulement la possibilité de multiplier vos gains, acquérir en compétences, mais aussi participer activement à la croissance économique via le développement de la société.

5-    Profiter d’un avantage fiscal sur l’assurance vie

L’assurance-vie est un placement financier accessible sans aucune contrainte liée au versement, pour le seuil minimum ou la ponctualité. Totalement flexible, il peut être alimenté à votre guise et vous assurer sans condition, et éventuellement financer tout type de projet. Au niveau de la fiscalité, c’est un contrat très avantageux : pas de gain fiscalisé sans retrait effectué, et moins d’intérêts sur le rachat partiel.

Banque ou courtier en ligne : lequel choisir ?

Pour un investisseur, les principaux éléments qui vont le pousser à choisir son courtier sont généralement les frais de courtage ainsi que les services. Courtiers en ligne indépendants ou banques en ligne ? La question se pose.

La banque en ligne

Investir dans une banque en ligne présente des avantages non négligeables, mais aussi quelques inconvénients dont il faut tenir compte :

Avantages

  • Pour un investisseur novice, la banque en ligne est le meilleur choix qu’il puisse faire. Pour cause, il bénéficie de conseils personnalisés par un professionnel afin d’affiner sa stratégie de trader.
  • La banque en ligne privilégie d’une ouverture d’un compte bancaire et d’un compte épargne, et s’ouvre aussi sur les contrats de type assurance-vie. Plus de longues démarches administratives à entreprendre, un point positif pour les investisseurs à l’agenda surchargé.
  • Enfin, la banque en ligne permet de faire plusieurs placements sur un seul compte. Gérer plusieurs comptes à la fois peut s’avérer un vrai casse-tête, mais avec un interlocuteur unique, le problème ne se pose plus.

Inconvénients :

  • Les frais de courtage sont plus chers en comparaison avec les courtiers indépendants.
  • Le marché ainsi que les actifs financiers ne sont pas aussi diversifiés

Le courtier en ligne indépendant

Choisir un broker indépendant permet de gérer son compte titre et donner des ordres librement, mais malgré tous les avantages qui en découlent, on note quand même quelques limites :

Avantages

  • Le plus grand avantage est sans aucun doute les frais de courtage. Avec la concurrence qu’ils se livrent sur le marché, les brokers indépendants sont prêts à offrir aux clients les tarifs les plus bas pour avoir la côte.
  • Il propose des produits financiers très variés. Il y a du choix pour multiplier les opportunités, mais aussi une ouverture sur toutes les grandes places boursières.
  • C’est le choix le plus approprié pour un trader actif ou expert pour qui les plateformes de trading sont leur terrain de jeu.

Inconvénients :

Opter pour un broker indépendant présente plus d’avantages que d’inconvénient. La seule limite est que l’investisseur n’a pas la possibilité d’ouvrir un compte bancaire ou un livret d’épargne.

 

Quels sont les meilleurs courtiers pour investir en ligne ?

Nous avons établi un comparatif des meilleurs courtiers 2019 qu’ils soient brokers indépendants ou banque en ligne.

Les brokers en ligne indépendants

frtret
Nom du courtier Enveloppe fiscale Produits financiers Places boursières Note sur 10
DEGIRO Comptes titres, et bientôt PEA / PEA-PME 9 produits financiers sont les actions, produits à effet de levier, CFD,

obligations, options, futures, ETF,

fonds d’investissement, droits

Ouvert sur :

–           32 bourses européennes notamment Paris, Amsterdam, Bruxelles, Londres Lisbonne, etc.

–          11 bourses américaines, dont NYSE, Toronto, AMEX

–          D’autres places sur le continent asiatique et en Océanie

10
BINCK Compte-Titres

PEA

PEA-PME

Plusieurs produits financiers sont disponibles : action, warrant, certificats,

turbo, trackers ETF,

droits, obligations, OPCVM, FIA, Options et Future

–          16 Bourses européennes :

Paris, Amsterdam, Bruxelles,

Copenhague, Dublin,…

–          4 bourses américaines : NYSE, NASDAQ, AMEX, OTC US et autres places étrangères

9
BOURSE DIRECT Comptes titres PEA Propose aussi 9 produits financiers : actions, warrants, turbos,

certificats, trackers, OPCVM,

FCP, CFD et les devises du Forex

–          9 bourses européennes : Paris, Suisse, Londres,…

–          2 bourses américaines ; NASQUAD et NYSE

–          Ainsi que d’autres places boursières à l’étranger

8,5
XTB Comptes titres Un large choix de produits financiers : FOREX, actions, matières premières, cryptomonnaies, ETF,… 15 bourses européennes : Paris, Londres, Madrid, Lisbonne, Francfort,…) et une bourse américaine : NYSE 8

 

 

eToro

En trading social, ce courtier en ligne reste le numéro un incontesté. Il permet d’échanger avec la communauté, partager les expériences des traders plus expérimentés et copier les portefeuilles les plus performants pour les traders néophytes. En d’autres termes, sur eToro, les traders peuvent calquer sur les meilleurs traders et obtenir des gains même sans aucune expérience. C’est une plateforme unique et ludique qui change des brokers classiques avec des graphes et outils difficiles à dompter.

Le trading social : qu’est-ce que c’est ?

Il s’agit tout simplement d’une façon plus innovante apparue il y a quelques années d’aborder le marché financier pour les traders. Le principe est de se connecter via une plateforme ou un réseau social avec les traders du monde entier et partager les expériences en temps réel. Ce qu’on peut faire en trading social est beaucoup plus amusant que sur une plateforme de trading classique. En outre, ce genre de courtier ne permet pas d’ouvrir un compte-titre ni acquérir des actions, mais propose à la place des CFD qui sont des produits sur lesquels on peut spéculer sans les détenir.

C’est aussi un trading opportuniste

Sur les réseaux sociaux, il devient possible de voir instantanément, commenter et copier les stratégies des férus du trading en ligne. Cela s’appelle aussi trading miroir. Vendre ou acheter des actions se fait en trading social, et il est possible de gagner comme perdre de l’argent. Ici, l’avantage est aussi que vous pouvez gagner encore plus en influençant les autres investisseurs qui souhaitent vous copier. Le but est tout simplement de tirer profit d’une opportunité qui passe plutôt que d’investir sur le long terme.

Quelles sont les meilleures banques en ligne ?

Comme nous l’avons évoqué plus haut, les banques en ligne fonctionnent de manière complètement différente des courtiers indépendants, et possèdent atouts intéressants pour les investisseurs. Voici quelques banques en ligne qui font partie des meilleures pour vous orienter dans votre choix.

Fortuneo

Elle se démarque des autres banques concurrentes par son service de gestion conseillée pour accompagner l’investisseur dans sa stratégie. Idéale pour les investisseurs débutants, elle permet d’exceller en tant que trader. Cependant, les frais de courtage sont plus onéreux, tout comme le placement minimum.

Hello Bank et Boursorama

Tout comme leur prédécesseur, les frais de courtage ne sont pas donnés, mais ce sont les banques en lignes les plus recommandées pour les investisseurs qui débutent. Les conseils avisés d’un professionnel garantissent votre évolution et valideront votre stratégie de trader. Néanmoins, l’offre de marché est un peu plus restreinte.

Bforbank

Si vous recherchez une banque ne ligne qui vous permette de profiter d’un large choix de produits financiers, vous êtes au bon endroit. De plus, cette banque en ligne s’ouvre sur plusieurs places boursières ainsi que les rapports de société d’analyse financière. À propos des tarifs, ils sont abordables, mais le point faible de BforBank est l’absence de service de gestion conseillée.

 

ING Direct

C’est une banque en ligne qui se distingue de ses concurrentes par ses tarifs transparents. Il n’y a pas de piège caché, et parfaitement adapté aux nouveaux traders. Les places boursières sont limitées par rapport à BforBank, ce qui pourrait constituer un frein aux traders qui souhaitent avoir accès aux bourses étrangères.

Classement des meilleurs courtiers et banques en ligne pour investir en bourse

Voici maintenant un classement des meilleurs brokers du moment ainsi que des banques en ligne les plus recommandées pour investir en bourse. Le classement est influencé par les tarifs de courtage et produits financiers proposés, ainsi que la qualité du service perçue par les clients.

Courtier Classement Produits financiers Service client Tarifs
ETORO- Trading social 1 10/10 9/10 8/10
DEGIRO – Courtier en ligne 2 10/10 7/10 10/10
BOURSE DIRECT – Courtier en ligne 3 8,5/10 8,5/10 9/10
BFORBANK – Banque en ligne 4 9/10 8/10 9/10
XTB – Courtier en ligne 5 8/10 9,5/10 8/10
BINCK- Courtier en ligne 6 10/10 8/10 8/10
ING DIRECT- Banque en ligne 7 9/10 7/10 8/10
BOURSORAMA – Banque en ligne 8 8/10 6/10 7/10

 

Quels sont les meilleurs tarifs de courtier en bourse ?

Le tableau suivant démontre les frais de courtage et autres frais des différents courtiers en ligne pour comparaison.

Les différents profils d’investisseurs

Afin d’établir ce classement, il convient de distinguer les différents profils d’investisseurs.
Profil 1 : l’investisseur débutant qui réalise en moyenne 20 ordres pour plus ou moins 500€

Profil 2 : l’investisseur actif, qui réalise approximativement 100 ordres par an, pour une moyenne de 1000€
Profil 3 : l’investisseur très actif qui réalise 200 ordres par an, dont 10% sur le marché international, en réalisant une moyenne de 2000€

 

Courtier Degiro Bourse Direct BforBank IngDirect
Droits de garde Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Frais de courtage Euronext 0,04% en France et Belgique 0 – 500€ : 0,99€ /ordre

500€ – 1 000€ : 1,90€ /ordre

1 000€ – 2 000€ : 2,90€ /ordre

2 000€ – 4 400€ : 3,80€ /ordre

> 4 400€ : 0,09%

0 – 1 000€ : 2,5€ /ordre

1 000€ – 3 000€ : 5€ /ordre

> 3 000€ :

0,13%

1,75-13€ /ordre

0,2%-0,48% /ordre

Frais de courtage international Bourses européennes :

4€ + 0,04%

Bourses américaines : 0,5€ /ordre

Bourses européennes :

0,15%-0,20%

Bourses américaines : 8,5€ si ordre < 10 000€ ou 0,09%

18€ + 0,23%

sur la part de l’ordre

supérieure à 7 700€ + frais de correspondant

selon pays de 0,09% à 0,15%

Pour les bourses européennes :

Euronext + 25€

Pour les bourses américaines : Euronext + 15€

Versement minimal 0 € 0 € 0 € 150 €
Frais d’abonnement d’un investisseur peu actif- actif-très actif 5€/89€/238€ 24€/445€/1193€ 60€/1060€/2304€ 84€/820€/2880€

 

Autres 130€ offerts

1 000€

de frais de courtage remboursés

2000€

de frais de transferts remboursés

 

Quel est le courtier en bourse le moins cher ?

Chaque investisseur a son profil propre à lui. Pour savoir quel est le courtier en bourse le moins cher, il faudrait déjà savoir quel est votre profil d’investisseur. En général, les frais de tenue de compte sont toujours à prix raisonnables et quelques fois, gratuits, mais les frais de courtage peuvent varier du simple au triple voire même plus. Cela dépend en réalité de la fréquence à laquelle vous réalisez des placements, le marché Euronext ou international, ou encore les produits financiers. Avec ce tableau de classement des meilleurs tarifs, vous devrez trouver sans difficulté le courtier en bourse qui convient le plus à votre profil d’investisseur.

Comment trouver le meilleur courtier en bourse ?

Trouver le meilleur courtier en bourse c’est miser sur des critères de qualité favorables à votre vie d’investisseur ou de trader :

  • Des tarifs attrayants
  • Un service client réactif et présent
  • Plusieurs outils à disposition
  • Un accès facile, rapide et une flexibilité pour réaliser les ordres

Favoriser un courtier en bourse qui offre des services complets

Avant de vous lancer, la première chose à faire est de vous renseigner davantage sur les offres de services existants, en particulier pour les débutants qui ont grandement besoin d’être conseillés. Il n’est pas rare qu’un courtier en bourse propose des outils de formation tels que les vidéos, webinaires ou autres pour familiariser tout nouvel investisseur avec le marché de la bourse. Ce sont ces services diversifiés et de qualité qu’il faut prendre en compte avant de vous engager avec votre courtier.

Le prix n’est pas un critère déterminant pour le choix de votre courtier en ligne

Des frais de courtage plus ou moins chers ne suffisent pas à définir la qualité du service fourni. Il faut éviter les frais cachés comme les notes en petits caractères qui réservent bien de mauvaises surprises. Cependant, la vigilance est de rigueur.

Les courtiers en ligne régulés

Déposer son argent dans un compte n’a jamais exclu le risque de tout perdre en un clin d’œil sans garantie de dépôt. Ainsi, voilà une bonne raison de porter son choix sur un courtier en ligne régulé. Qu’il soit basé en France ou ailleurs, privilégiez un courtier en bourse d’une bonne notoriété, mais aussi de proximité pour faciliter les échanges et faire valoir vos droits en cas de litige.

Des conditions de dépôt et de retrait flexibles

Ce qu’il faut vérifier pour les conditions de dépôt, ce sont le montant du dépôt minimum et les moyens qui s’offrent à vous : virement bancaire, carte de crédit ou autres. Ensuite, pour le retrait, à combien s’élèvent les frais de transfert et par quels moyens pouvez-vous toucher votre dû, tout comme dans les conditions de dépôt. Attention aux frais annexes qui peuvent vous être facturés.

 

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